邯郸银行业支持农业供给侧改革初见成效,全国

2019-09-11 00:41 来源:未知

近年来,邯郸银监分局深入贯彻落实年初中央“一号文件”精神,大力支持农业供给侧结构性改革。截至2017年3月末,邯郸辖区银行业投放涉农贷款1148.7亿元,比年初增加245.36亿元。

四是建立健全农村信用激励奖惩机制。把诚实守信作为享受各种财政扶持政策的必备条件,农业经营主体出现逾期偿还和拒还贷款行为的,由市农村产权抵押融资工作领导小组列入黑名单,并取消其申报各类示范资格和申报财政扶持的资格。在持续创建信用镇、信用村和信用户基础上,加大信用专业合作社和信用家庭农场创建力度,探索评定信用职业经理人。累计评定信用乡镇23个,信用村167个,信用农户1.2万户,信用专业合作社36个、信用家庭农场26个,信用职业经理人131个。

邹洵游说针对农业新型经营主体农民专业合作社和家庭农场、垦区农户,建设银行设计研发了“地押云贷”和“农信云贷”、“垦区快贷”等大数据信用和土地经营权抵押全线上农贷产品,以及“龙江惠农卡”一卡通惠农支付系统相关的结算产品。

伴随农业大数据工作的不断深入,黑龙江省农业农村厅提出了通过农业大数据与金融科技服务相融合,打破信息孤岛,加快构建银行“敢贷”、农民“乐贷”的良性信用贷款生态体系的创新思路,并积极联合中国建设银行、哈尔滨工业大学启动实施了“全省农业金融服务项目”。项目以互联网为载体,利用大数据、云计算、物联网等新技术,对全省农业大数据尤其是土地确权成果进行深度开发,重构农业信贷征信体系,并嫁接建设银行的线下运营成果,构建了具有黑龙江农村特色的多维度金融风控模型及信用评价体系,研发了农村土地承包经营权抵押担保贷款系统、全省农业金融服务手机APP系统,通过PC端、APP端快捷灵活的线上操作模式,即可为个体农户、家庭农场和农民合作社、包括农垦职工提供优质金融服务。目前,项目已在全省首批26个试点县上线试运营,已有186万户、6069万亩土地的信息录入平台。试运行后,经过进一步调整完善,该项目将于12月中下旬正式上线。预计到2018年末,建设银行黑龙江省分行将通过该项目为2万个涉农主体,累计提供20亿元信贷融资服务,2019年末放款规模将达到上百亿元,为350万户涉农主体提供线上金融服务,包括资金结算、涉农贷款、代发涉农财政补贴,农民足不出户即可获得优质金融贷款服务。

四是大力开拓“三农”信贷业务品种。邯郸银监分局多次召开会议要求银行业金融机构创新业务品种,提供全方位信贷的支持。如邯郸银行积极开发、完善农贷产品线,重点推出了10款系列农贷产品,包括“金财通”、“兴农贷”、“农户创业贷”等,累计发放34.5亿元。邱县农村信用社与邱县农村产权交易所签订《土地承包经营权抵押贷款战略合作协议》,为实现27家农村中小企业及农户办理土地承包经营权抵押项目授信1800万元,让沉睡的承包经营土地资源变成“活资本”。

2015年7月17日,中国人民银行、发展改革委、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会和四川省人民政府联合印发《成都市农村金融服务综合改革试点方案》(银发〔2015〕215号文印发)(以下简称《试点方案》),成都市成为全国首个多部委联合推动的农村金融服务综合改革试点地区。2016年以来,成都市以引导扩大农业产业化金融支持为深化农村金融改革的突破口,着力打造整合各项支农惠农政策、产权交易和信息资源,实现财政金融互动的“农贷通”平台,将平台建设作为农村金融服务改革的基础性工程打造, 努力形成在全国有影响力的农村金融创新品牌。

讷河市委书记温和说,大数据农业金融服务能够为农民提供线上全流程贷款服务,可以实现“秒申秒贷、秒取”,有效解块了货款难、贷款贵、贷款慢的难题,使手机成为农民手中的新农具。金融产品仅上线一天,建设银行地押云贷在讷河市就成功投放4笔贷款,授信412.5万元,合作社支用167.3万元,这是金融服务与农民需求高度契台的最好例证。

本报讯11月25日,黑龙江省讷河市李峰家庭农场场主李峰表情凝重地端着手机,将信将疑地按下了确认键,几乎是同时,一笔32.5万的贷款划进了他的农场账户。李峰眼中闪烁出光芒,不敢相信这是真的。

二是充分发挥财政资金撬动作用。邯郸市财政、农业产业化办公室与邯郸银行在全省率先推出了“金财通”农贷产品,向邯郸银行存入贷款增信保证金,银行放大8倍安排16亿元贷款规模,向涉农企业提供1年期以内、500万元以下流动资金贷款,利率按不超过基准利率30%。自2013年开办以来已向220家企业发放了“金财通”贷款19.5亿元。

二、金融支持农业生产方式转变的主要做法及成效

省农业农村厅信息中心副主任王伟说,该项目既是农业信息化建设的创新成果,又是普惠金融的重要探索,通过土地抵押贷款,释放了土地的金融价值;通过金融撬动面向农村的农资、农技、生活消费等全链条、全方位的信息服务,把手机变成“新农具”,释放信息的金融价值。

据哈尔滨工业大学大数据农林发展公司总经理张明介绍,该项目研发成果主要包括,全省“农村土地经营权抵押担保贷款系统”,以土地确权信息为金融抵押贷款产品研发的核心支撑数据,精准采集农村土地承包经营权流转信息,实现土地流转、线上抵押的规范化管理,并与建设银行系统进行对接,可实现足不出户、线上办理,使建设银行贷款业务流程更加高效、简洁、公开、透明。全省“农业金融服务手机APP系统”通过手机APP客户端,农民、农业新型经营主体可便捷申请信用贷款及土地抵押贷款,实现线上 “随借随还”“秒贷秒还” 信贷融资服务以及支付结算等金融服务。同时还提供了农业生产、农事指导、农资购销、农村生活等相关的农业农村生产服务。

责任编辑:高雅

成都农村金融服务综合改革试点案例

据哈尔滨工业大学大数据农林发展公司总经理张明介绍,该项目研发成果主要包括,全省“农村土地经营权抵押担保贷款系统”,以土地确权信息为金融抵押贷款产品研发的核心支撑数据,精准采集农村土地承包经营权流转信息,实现土地流转、线上抵押的规范化管理,并与建设银行系统进行对接,可实现足不出户、线上办理,使建设银行贷款业务流程更加高效、简洁、公开、透明。全省“农业金融服务手机APP系统”通过手机APP客户端,农民、农业新型经营主体可便捷申请信用贷款及土地抵押贷款,实现线上 “随借随还”“秒贷秒还” 信贷融资服务以及支付结算等金融服务。同时还提供了农业生产、农事指导、农资购销、农村生活等相关的农业农村生产服务。

建设银行黑龙江省分行副行长邹洵游告诉记者,由于运用信息化手段降低贷款信用风险及农户信息采集和验证成本,实现了贷款利率的大幅降低。农村信用贷款月利率4.5‰、抵押贷款月利率4.17‰,是目前金融市场涉农贷款最低利率。同时,大幅缩短了办理时限,压缩了融资成本。过去农村线下办理贷款周期长,一笔贷款要办理30天,而通过该项目手机APP终端进行线上操作,可以实现“秒申秒贷”“随借随还”。过去农贷的借款时长约定在14个月左右,而全省农业金融服务项目,建设银行执行“按日计息”,以实际用款时间结算利息。如果春借秋还,实际用款时间在7-9个月之间,比过去农贷节约5-7个月的利息支出。大幅提升了农村信用管理水平。该项目可自动形成用款人信用记录,随着信用记录的增加,用款人信用等级不断提高,即可实现信用贷。通过这一系统,可引导农民增强信用意识,有效解决农村征信难问题。大幅拓宽了农村融资贷款领域。过去农贷以农为主、以粮为主,而全省农业金融服务项目立足粮食生产,向种、养、加、销等全产业链延伸,覆盖农业农村生产经营的各个领域、各个环节。

三是加大对农业龙头企业的资金支持。为有效解决龙头企业融资难、融资贵难题,加快推进邯郸农业产业化转型升级,邯郸银行业金融机构加大对农业龙头企业的资金支持,如邮储银行邯郸分行与市农业产业化办公室于2016年10月17日成功签署了《农业产业化增信基金框架协议》,重点针对农业龙头企业提供资金支持。截至2017年3月31日,该行共计对农业产业化龙头企业实现放款10户3634万元。

努力打造农村金融创新品牌

全国首个大数据农业金融服务项目在黑龙江上线

邹洵游说针对农业新型经营主体农民专业合作社和家庭农场、垦区农户,建设银行设计研发了“地押云贷”和“农信云贷”、“垦区快贷”等大数据信用和土地经营权抵押全线上农贷产品,以及“龙江惠农卡”一卡通惠农支付系统相关的结算产品。

一是积极开展农村电商金融服务。积极引导辖区银行业开展农村电商金融服务,工行邯郸分行依托自身“融e购”电商平台,积极支持农村电商产业;中行邯郸分行通过中行多元化产品平台,将中行电商结算产品、特约商户产品及现金管理平台产品相结合,积极与重点电子商务示范县等项目进行对接;建行邯郸分行通过上下整体联动,以“善融商务”电商平台为核心,全面做好五得利面粉集团上下游客户全方位营销宣传。

“农贷通”平台建立了有效的工作机制,凝聚了各方深入开展农村金融改革的共识;在较短时间内促进了融资双方有效对接,提高了农业经营主体的获贷效率;通过财政金融政策融合,有效降低了银行的运营成本和农业经营主体的融资成本,增强了涉农信贷的商业可持续性,激发了参与各方的创新热情。实践表明,凝聚合力加强财政金融互动,是促进农村金融创新、破解农业信贷难题的有效途径。

李峰的家庭农场今年种了700亩玉米,他准备用贷款再流转700亩地,今年的700亩玉米明年改种大豆,形成玉米和大豆一比一合理轮作。他说:“以前通过个人贷款利息得达到1.2分,而通过这个项目贷款,年利率只有5厘,而且用了算利息,不用不算,太合适了!如果早三年有这样的好政策,早就干成百万富翁了。”

帮助李峰获得贷款的是黑龙江省农业农村厅、建设银行黑龙江省分行、哈尔滨工业大学联合推出全省农业金融服务项目,25日零时这个项目刚刚上线试运行。

成都市积极建设“农贷通”平台

建设银行黑龙江省分行副行长邹洵游告诉记者,由于运用信息化手段降低贷款信用风险及农户信息采集和验证成本,实现了贷款利率的大幅降低。农村信用贷款月利率4.5‰、抵押贷款月利率4.17‰,是目前金融市场涉农贷款最低利率。同时,大幅缩短了办理时限,压缩了融资成本。过去农村线下办理贷款周期长,一笔贷款要办理30天,而通过该项目手机APP终端进行线上操作,可以实现“秒申秒贷”“随借随还”。过去农贷的借款时长约定在14个月左右,而全省农业金融服务项目,建设银行执行“按日计息”,以实际用款时间结算利息。如果春借秋还,实际用款时间在7-9个月之间,比过去农贷节约5-7个月的利息支出。大幅提升了农村信用管理水平。该项目可自动形成用款人信用记录,随着信用记录的增加,用款人信用等级不断提高,即可实现信用贷。通过这一系统,可引导农民增强信用意识,有效解决农村征信难问题。大幅拓宽了农村融资贷款领域。过去农贷以农为主、以粮为主,而全省农业金融服务项目立足粮食生产,向种、养、加、销等全产业链延伸,覆盖农业农村生产经营的各个领域、各个环节。

李峰的家庭农场今年种了700亩玉米,他准备用贷款再流转700亩地,今年的700亩玉米明年改种大豆,形成玉米和大豆一比一合理轮作。他说:“以前通过个人贷款利息得达到1.2分,而通过这个项目贷款,年利率只有5厘,而且用了算利息,不用不算,太合适了!如果早三年有这样的好政策,早就干成百万富翁了。”

三是构建新型银农对接机制。以农村信用体系建设为基础,依托农村电子商务平台建设“互联网 农村金融”的农村金融服务和信用信息平台,发挥农村信用信息采集、金融产品宣传和融资需求对接等功能,并将平台运用延伸到村级金融服务站。“崇州市农村金融服务和信用信息平台”上线6个月来已采集入库347户新型农业经营主体信用信息,通过平台受理贷款申请147笔,发放115笔、5492万元。通过平台申请审批的农户小额信用贷款,贷款流程可以由原本的5天左右缩短为2天左右。

伴随农业大数据工作的不断深入,黑龙江省农业农村厅提出了通过农业大数据与金融科技服务相融合,打破信息孤岛,加快构建银行“敢贷”、农民“乐贷”的良性信用贷款生态体系的创新思路,并积极联合中国建设银行、哈尔滨工业大学启动实施了“全省农业金融服务项目”。项目以互联网为载体,利用大数据、云计算、物联网等新技术,对全省农业大数据尤其是土地确权成果进行深度开发,重构农业信贷征信体系,并嫁接建设银行的线下运营成果,构建了具有黑龙江农村特色的多维度金融风控模型及信用评价体系,研发了农村土地承包经营权抵押担保贷款系统、全省农业金融服务手机APP系统,通过PC端、APP端快捷灵活的线上操作模式,即可为个体农户、家庭农场和农民合作社、包括农垦职工提供优质金融服务。目前,项目已在全省首批26个试点县上线试运营,已有186万户、6069万亩土地的信息录入平台。试运行后,经过进一步调整完善,该项目将于12月中下旬正式上线。预计到2018年末,建设银行黑龙江省分行将通过该项目为2万个涉农主体,累计提供20亿元信贷融资服务,2019年末放款规模将达到上百亿元,为350万户涉农主体提供线上金融服务,包括资金结算、涉农贷款、代发涉农财政补贴,农民足不出户即可获得优质金融贷款服务。

全国首个大数据农业金融服务项目在黑龙江上线

目前,崇州市已组建土地股份合作社246个,入社面积31.6万亩,占全市耕地面积的61%;入社农户9.2万户,占全市总农户的61%;培育农业职业经理人1887人,在土地股份合作社上岗的有823人,其中已取得初级农业职业经理人证书的有338人、中级的有115人、高级的有19人。至2016年末累计发放农业职业经理人贷款133笔、2922万元。

秒申秒贷 随借随还

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崇州市金融支持“农业共营制”

本报讯11月25日,黑龙江省讷河市李峰家庭农场场主李峰表情凝重地端着手机,将信将疑地按下了确认键,几乎是同时,一笔32.5万的贷款划进了他的农场账户。李峰眼中闪烁出光芒,不敢相信这是真的。

讷河市委书记温和说,大数据农业金融服务能够为农民提供线上全流程贷款服务,可以实现“秒申秒贷、秒取”,有效解块了货款难、贷款贵、贷款慢的难题,使手机成为农民手中的新农具。金融产品仅上线一天,建设银行地押云贷在讷河市就成功投放4笔贷款,授信412.5万元,合作社支用167.3万元,这是金融服务与农民需求高度契台的最好例证。

(一)搭建“一个平台”——基于互联网的“政银企”综合性融资服务平台。初期指导崇州依托农村电商平台,建设“互联网 农村金融”的农村金融服务和信用信息平台,发挥农村信用信息采集、金融产品宣传和融资需求对接等功能。该平台上线6个月来已采集入库347户新型农业经营主体信用信息,通过平台受理贷款申请147笔,发放115笔、5492万元,大大提高了银农对接的效率。目前平台在成都市辖内其他区县已进行了小范围推广。

帮助李峰获得贷款的是黑龙江省农业农村厅、建设银行黑龙江省分行、哈尔滨工业大学联合推出全省农业金融服务项目,25日零时这个项目刚刚上线试运行。

省农业农村厅信息中心副主任王伟说,该项目既是农业信息化建设的创新成果,又是普惠金融的重要探索,通过土地抵押贷款,释放了土地的金融价值;通过金融撬动面向农村的农资、农技、生活消费等全链条、全方位的信息服务,把手机变成“新农具”,释放信息的金融价值。

(三)强化“三个支撑”——以农村产权流转交易、农村产权(资产)收购处置、农村信用征集服务为重点的支撑体系。成都农村产权交易所在市内各区县成立了子(分)公司,并与省内5个市州和83个县(市、区)联网运行,市、县、镇、村四级服务体系逐步完善,交易规模居全国前列。2016年9月成立全国首家农村产权收储公司,近期开展了首笔1500万元涉农不良债权收储业务。支持成都金控征信有限公司整合分散在各部门、单位和金融机构的农村信用信息,探索构建综合融资服务平台,并提供征信服务。

四川省成都崇州市2010年以来以土地股份合作社为核心探索发展“农业共营制”受到广泛关注,受到汪洋副总理的充分肯定,并在2015年全国转变农业生产方式工作会上推广。其主要特点是:以土地股份合作社这一新型农业经营主体作为现代农业发展的核心;以农业职业经理人来部署该种什么、该做什么,合作社成员既是股东又是田间地头打工者;以农业科技、农业供销、农业品牌、农村金融等为配套的现代农业服务体系,从而推动农业产业化的发展。农村金融作为其中重要一环,以农村金融服务综合改革试点和“两权”试点为契机,为土地股份合作社生产经营提供了多样化的资金支持,积极支持农业生产方式转变。

一是着力强化政策支持。崇州市人民银行以改革试点为契机,积极推动构建农村产权交易、价值评估、抵押担保以及风险补偿体系,财政先后出资建立农村产权抵押风险基金、农业职业经理人担保贷款风险保证金和粮食适度规模经营担保基金,规模共计达3825万元,注资10000万元成立蜀兴农村产权抵押融资担保公司;整合财政金融政策,加大支农再贷投放,运用担保费补贴、利息补贴政策,突出对新型农业经主体的定向支持。

二是创新推广支农金融产品。引导各涉农金融机构积极参与农村金融产品创新,力争形成适应现代农业发展需求的、可复制的信贷产品,实现农村产权抵押融资业务有效增量扩面。2014年探索出台《农业职业经理人担保贷款实施意见》,根据评定等级和经营规模对农业职业经理人给予10-30万元的信用贷款支持,财政按基准利率50%贴息。针对土地股份合作社生产经营日益扩大的资金需求,还进一步探索以农业(林业)职业经理人为主体,以合作社土地(林地)经营权为抵押的贷款模式。至2016年末累计发放农业职业经理人贷款133笔、2922万元。同时开展了农业生产设施、林木(竹、果)权、农村养殖水面经营权等农村产权抵押融资,至2016年末累计发放各类农村产权抵押贷款1100余笔17.6亿元,其中农村承包土地经营权抵押贷款191笔、26980万元。

一、“农贷通”平台建设的主要做法

在成都市“一圈五带四区”现代农业总体布局下,各区县人民银行、农业部门等共同搭建了“农贷通”平台支持项目库,重点支持全市46个农业产业化发展基地,征集入库项目融资需求27.2亿元,通过6.4亿元支农再贷款引导金融机构投放涉农贷款18.5亿元,通过再贴现支持涉农企业票据融资11.4亿元,“两权”抵押贷款、农产品仓单质押贷款等创新产品取得突破。各区县形成了各具特色的信贷支持模式,支持对象涵盖了从小规模种植到产业化发展等不同规模的农业经营主体以及新农村建设项目。“农贷通”平台建设成效先后获得四川省副省长朱鹤新、中央农办主任唐仁健的肯定,《金融时报》、《农业日报》、《成都日报》以及“人民日报·四川在线”等媒体多次报道。

2016年初人民银行成都分行营业管理部提出了建设“农贷通”平台的构想,即:以区县创新发展为主体,建设以完善市县村三级金融服务体系为主线,以整合市县支农政策、产权交易、信息资源为主导,实现财政金融互动的农村金融服务平台,形成培育和满足涉农信贷需求的、可持续的长效工作机制,力争用3-5年时间,实现对农业经营主体“应贷尽贷”。“农贷通”平台建设启动以来,得到了相关部门和区县政府的积极响应,并在市委市政府主要领导支持下升级为全市统一平台,出台了《关于建立“农贷通”平台促进现代农业与现代金融有机融合的试行意见》,相关工作陆续推进并初见成效。

加快推动农业生产方式转变

(四)完善“四个体系”——政策支持体系、聚合融资体系、风险分担体系、信用信息共享体系。一是合支农政策性资金,对平台支持的贷款按基准利率的30-80%实施财政贴息,对设立农村产权交易子(分)公司、设立村级服务站、建设融资服务平台给予财政补助。二是通过支农再贷款、再贴现、政策性融资担保、产业发展引导基金等,引导金融机构创新产品、改进服务,以激活农村产权为着力点,各区(市)县结合实际各自选择2种农村金融产品重点推进。三是完善风险分担体系,构建了覆盖全市的涉农担保服务体系;已设立市、县两级规模共计16500万元的农村产权抵押融资风险基金,对农村产权融资风险按8:2比例由基金、银行分担;在全国首创开展土地流转履约保证保险。四是逐步完善信用信息共享体系,整合分散在各部门的农业经营主体信用管理信息,实现信息互通共享。

二、“农贷通”平台建设取得的成效

(二)建设“三个服务站”——村级农村金融综合服务站、农村产权交易(处置)服务站、农业(农村)电商服务站。按照统一规范的建设标准,在所有行政村建立“三合一”的一站式服务站,具体承担农村产权流转处置、信息采集、融资和支付服务、金融宣传、农业农村电商服务等职责。采取政府购买服务和金融机构支持的方式,落实服务站运行保障经费和配套设备设施。目前已在全市2000余个行政村聘请联络员,建立村级农村金融服务站1100个,并开展“农金课堂”宣传、联络员培训、融资对接等工作。

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